|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
nia zadań polityki pieniężnej.
M0 pieniądz banku centralnego, tzw. baza monetarna pozostająca w obiegu banknoty i bilony oraz depozyty banków komercyjnych na rachunkach w banku centralnym nazywamy pieniądz o najwyższej sile
M1 pieniądz w ścisłym znaczeniu tego słowa, banknoty i bilon pozostający w obiegu oraz depozyty na rachunkach bankowym, płatna na każde żądanie (na każde bieżące wydatki, konsumpcyjne)
M2 M1 plus tzw. potencjalny pieniądz M1 plus depozyty krótkoterminowe oraz de
o oceny sytuacji finansowej firmy wynika z ograniczonego zakresu informacji oraz wątpliwości związanych z ich wiarygodnością. Z tego powodu największa waga przypisana jest do oceny ryzyka pozafinansowego związanego z przedsiębiorstwem.
W ramach ryzyka pozafinansowego obejmującego najistotniejsze strefy działania przedsiębiorstwa bada się 6 zagadnień: ocenę właściciela, zasoby ludzkie, procedury i organizację, produkt i technologie, współpracę z bankiem i otoczeniem oraz zaopatrzenie i zbyt. N
się w oparciu o dwa kryteria:
1. ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej,
2. terminowość spłaty kredytu.
Zasady określenia klasy ryzyka kredytowego banku związanego z udzieleniem kredytu konkretnemu przedsiębiorcy przedstawia poniższe zestawienie:
Ocena ryzyka kredytowego
Przeprowadzając ocenę ryzyka kredytowego banku za pomocą przedstawionej metody należy uwzględnić następujące uwagi:
W odniesieniu do nowych kredytobiorców bez zadłużenia w banku podstawą oceny ryzyka jest tylko kryter
ma prawo do kontroli, aby Funkcje kapitału własnego:
? gwarancja spłaty zobowiązań wobec wierzycieli przedsiębiorstwa warunek wypłacalności i utrzymania równowagi finansów firmy (max jest gdy w pełni finansowania kapitałem własnym)
? podstawa ekonomicznej i prawnej samodzielności właściciela firmy podejmowanie decyzji bez ingerencji zewnętrznej ( zadłużenie oczywiści to ogranicza)
? fundusz ryzyka finansowanie projektów o wysokim ryzyku niepowodzenia, aby ochronić konkurencyjność i roz
ie wniosku kredytowego, którego celem jest określenie źródeł spłaty kredytu.
W praktyce ocena zdolności kredytowej przedsiębiorstwa może być przeprowadzona za pomocą:
1. analizy wskaźników finansowych;
2. analizy zmian struktury aktywów, pasywów i wyników;
3. przepływów finansowych;
4. metody punktowej.
Analizę sporządza się na dany moment lub porównawczo do okresów minionych.
Największe znaczenie przypisuje się analizie wskaźnikowej. Wskaźniki powinny mieć możliwie największą wartość
|
